Điểm tín dụng (CIC) là những chỉ số được sử dụng để đánh giá mức độ uy tín của một cá nhân hoặc doanh nghiệp khi vay vốn ngân hàng.

Điểm tín dụng được tính dựa trên lịch sử tín dụng của khách hàng, bao gồm việc khách hàng đã trả các khoản vay và thanh toán dư nợ thẻ tín dụng đúng hạn hay chậm, số lượng tài khoản tín dụng đang mở và số tiền nợ chưa thanh toán.

Điểm tín dụng thường dao động từ 150 đến 750 điểm. Đây là thước đo mức độ uy tín tài chính của khách hàng. Nếu điểm tín dụng cao, khả năng được chấp thuận cho vay và mở thẻ tín dụng sẽ tăng lên. Ngược lại, điểm tín dụng thấp có thể khiến khách hàng gặp khó khăn trong việc tiếp cận các dịch vụ tài chính.

Tầm quan trọng của điểm tín dụng

Điểm tín dụng tương tự như một "bản lý lịch" tài chính, phản ánh mức độ đáng tin cậy của khách hàng trong việc trả nợ.

Ảnh hưởng của điểm tín dụng

Khả năng vay vốn: Một điểm tín dụng cao sẽ giúp khách hàng dễ dàng được các ngân hàng, tổ chức tài chính chấp thuận cho vay với các sản phẩm như vay mua nhà, vay mua xe, vay tiêu dùng... Ngược lại, một điểm tín dụng thấp có thể khiến khách hàng bị từ chối cho vay.

Lãi suất vay: Các tổ chức tài chính thường xem xét điểm tín dụng để đánh giá rủi ro trước khi quyết định lãi suất cho vay. Nếu điểm tín dụng của cao, khách hàng sẽ có cơ hội vay vốn với lãi suất thấp, tiết kiệm được nhiều chi phí lãi vay trong dài hạn và ngược lại.

Khả năng mở thẻ tín dụng mới và hạn mức thẻ tín dụng: Khách hàng có điểm tín dụng cao có cơ hội sử dụng thẻ tín dụng mới với nhiều ưu đãi hấp dẫn và hạn mức tín dụng cao, đáp ứng tốt hơn nhu cầu chi tiêu.

Yếu tố ảnh hưởng đến điểm tín dụng

Lịch sử thanh toán: Lịch sử thanh toán cho thấy khách hàng có thanh toán dư nợ đúng hạn hay không. Lịch sử thanh toán chiếm điểm số cao và là yếu tố ảnh hưởng lớn nhất, là nền tảng để xây dựng điểm tín dụng cá nhân tốt.

Các yếu tố cấu thành

Số lần trả chậm: Mỗi lần trả chậm một khoản tiền đã “mượn” từ ngân hàng đều sẽ được lưu trong hồ sơ tín dụng và làm giảm điểm số

Mức độ trễ: Thời gian trễ hạn thanh toán càng lâu sẽ càng ảnh hưởng đến điểm tín dụng. Ví dụ, trễ hạn thanh toán 30 ngày sẽ giảm nhiều điểm hơn so với trễ 10 ngày

Số tiền nợ: Số tiền nợ là tổng số tiền mà khách hàng đang nợ trên tất cả các khoản vay. Một tỷ lệ nợ cao có thể cho thấy khách hàng đang gặp khó khăn về tài chính, khiến các tổ chức tín dụng dè dặt khi xem xét cho vay tiếp.

Thời gian mở tài khoản tín dụng: Lịch sử tín dụng lâu dài thường cho thấy khách hàng là một người vay đáng tin cậy và có khả năng trả nợ tốt trong tương lai. Ngân hàng và các tổ chức tài chính thường đánh giá cao những khách hàng có lịch sử tín dụng dài hạn và ổn định.

Các loại tín dụng: Việc sử dụng đa dạng các loại hình tín dụng cho thấy khách hàng có khả năng quản lý tài chính tốt. Sự kết hợp giữa tín dụng trả góp như vay mua nhà, vay mua xe và tín dụng quay vòng như thẻ tín dụng sẽ giúp tăng điểm tín dụng.

Tài khoản tín dụng mới: Là số lượng các khoản vay mới mà khách hàng mở trong một khoảng thời gian nhất định. Quá nhiều khoản vay mới trong thời gian ngắn có thể cho thấy khách hàng là người đang gặp khó khăn về tài chính. Việc mở quá nhiều tài khoản tín dụng mới cũng có thể làm giảm điểm vì nó tạo ra áp lực tài chính và rủi ro cho các tổ chức tín dụng.

Cách kiểm tra điểm tín dụng cá nhân

Để tra cứu điểm tín dụng cá nhân, khách có thể truy cập website của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) hoặc kiểm tra trực tiếp tại ngân hàng.

Kiểm tra tại website CIC: Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC) là tổ chức nhà nước có vai trò quan trọng trong việc thu thập, lưu trữ và cung cấp thông tin tín dụng của các tổ chức và cá nhân tại Việt Nam. Tất cả các thông tin về lịch sử tín dụng của bạn, bao gồm: các khoản vay, thẻ tín dụng, lịch sử thanh toán... đều được CIC lưu trữ và cập nhật thường xuyên.

Kiểm tra tại ngân hàng: Ngoài tự kiểm tra trên website CIC, khách hàng cũng có thể liên hệ hotline hoặc đến trực tiếp phòng giao dịch/chi nhánh ngân hàng đang sử dụng dịch vụ để yêu cầu ngân hàng kiểm tra điểm tín dụng.

Nguồn: VTC NEWS